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如果有這樣一款App，簡(jiǎn)單操作幾下就能讓你的信用卡額度提現到自己的儲蓄卡內，甚至動(dòng)動(dòng)手指就能讓信用卡的還款日推遲到下個(gè)周期，聽(tīng)上去是不是非常有誘惑力？然而，其中卻暗藏著(zhù)巨大的陷阱和風(fēng)險。

5月19日，央視CCTV13《新聞直播間》報道了汨羅公安破獲一起信用卡非法套現案，抓獲涉案人員19人，查明套現金額約40億元，非法獲利約1.2億元。目前，這起案件已移送至檢察機關(guān)審查起訴。

2023年年初，汨羅市公安局接到群眾舉報稱(chēng)，自己使用了某款提供信用卡代還業(yè)務(wù)的App，由于擔心可能涉及違法，所以主動(dòng)向公安機關(guān)提供相關(guān)線(xiàn)索，汨羅公安決定對此展開(kāi)調查。

汨羅市公安局經(jīng)偵大隊副大隊長(cháng) 徐碧鋁：當時(shí)這個(gè)群眾自己的信用卡快要到期了，馬上就要支付相應的利息。他就經(jīng)朋友介紹說(shuō)網(wǎng)上有一款軟件，你只要綁定你的信用卡，然后支付一小筆手續費，就可以將你信用卡的欠款進(jìn)行延期。

民警調查發(fā)現，這款信用卡“代還”App只能通過(guò)非正常渠道進(jìn)行下載，在使用時(shí)需要用戶(hù)在信用卡里保留部分限額，然后通過(guò)這款App以消費模式反復刷卡、還卡，重復多次后就能達到還清信用卡賬單的目的。

汨羅市公安局經(jīng)偵大隊副大隊長(cháng) 徐碧鋁：它這個(gè)軟件的下載不是通過(guò)我們平常所使用的“應用寶”等一些正規平臺，他是通過(guò)朋友推薦給他的一個(gè)二維碼下載的。

公安機關(guān)進(jìn)一步調查發(fā)現，使用此類(lèi)信用卡“代還”App需要用戶(hù)填寫(xiě)個(gè)人詳細信息，包括姓名、聯(lián)系方式，以及信用卡的貸款金額、逾期情況等相關(guān)信息。

汨羅市公安局經(jīng)偵大隊副大隊長(cháng) 徐碧鋁：在這個(gè)過(guò)程中客戶(hù)將面臨兩個(gè)風(fēng)險，第一個(gè)就是你的信用卡和你的儲蓄卡以及你的相關(guān)的權限和信息會(huì )泄露，容易被不法分子進(jìn)行倒賣(mài)。第二個(gè)就是這些用戶(hù)在綁定這些App以后，犯罪分子是可以控制你資金去向的，一旦他將商戶(hù)號里面的錢(qián)提取出來(lái)，不往你的儲蓄卡里面存錢(qián)，那么你這個(gè)錢(qián)就被騙走了，就會(huì )造成自己資金的損失。

信用卡“代還”到底是怎么“代還”的

用戶(hù)需要通過(guò)二維碼下載不知名的信用卡“代還”App，還要在軟件內輸入自己的詳細個(gè)人信息，那么，為什么會(huì )有人甘愿冒著(zhù)風(fēng)險去使用這些軟件呢？涉案的App到底是怎么實(shí)現替用戶(hù)“代還”信用卡賬單的呢？

據汨羅公安介紹，目前信用卡代還主要有兩種模式，包括私人代還和平臺代還�！八饺舜�”指的是“中間商”先替用戶(hù)提供還款資金，隨后引導持卡人通過(guò)POS機將信用卡中的資金“套現”后進(jìn)行償還；“平臺代還”則需要用戶(hù)下載相關(guān)的應用軟件，利用信用卡的賬單日及還款日的時(shí)間差，通過(guò)虛假消費的方式，將信用卡內的剩余額度刷出、還入，以此達到延期還款的目的。

汨羅市公安局經(jīng)偵大隊大隊長(cháng) 楊義：從前的POS機套現，它需要實(shí)體的機器，需要人跟人要見(jiàn)面，要刷卡才能實(shí)現信用卡的套現，它的流通范圍相對來(lái)說(shuō)沒(méi)有那么廣。代還App不需要見(jiàn)面，手機上直接操作就行了。以方便快捷、手續費低，從這些方面來(lái)吸引用戶(hù)來(lái)使用這個(gè)違法App。

以一張額度10000元的信用卡為例，假設用戶(hù)欠款9000元，那么所謂信用卡“代還”則是利用卡內剩余的1000元額度，通過(guò)重復進(jìn)行9次虛假消費，每次1000元，以此實(shí)現還清9000元欠款的目的，而還款日也將順延到下一個(gè)周期。

開(kāi)發(fā)信用卡“代還”App45款 用戶(hù)達80萬(wàn)人

汨羅公安通過(guò)對涉案的App進(jìn)行分析，確定其開(kāi)發(fā)者是一家位于山東的某網(wǎng)絡(luò )科技公司，涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪。2023年6月，汨羅公安抓獲了本地的高級代理何某，在現場(chǎng)還發(fā)現了何某代理的多款同類(lèi)軟件，民警經(jīng)過(guò)一系列分析比對發(fā)現，這些軟件雖然名稱(chēng)與外觀(guān)不同，但它們的操作邏輯都如出一轍，而所謂“代還”也不過(guò)是信用卡非法套現的變種。

汨羅市公安局經(jīng)偵大隊大隊長(cháng) 楊義：這個(gè)科技公司總共開(kāi)發(fā)了45款類(lèi)似的App，所有的功能都是一樣的，涉及的用戶(hù)已在全國各個(gè)省份有80多萬(wàn)人。這80多萬(wàn)人里面有5.6萬(wàn)人是代理，所謂的代理就是，第一個(gè)他們會(huì )自己去推廣發(fā)展這些下線(xiàn)，吸引更多的人來(lái)使用這個(gè)App。第二個(gè)就是所有通過(guò)代理來(lái)使用App的用戶(hù)，相應的在用戶(hù)刷款的額度里面，千分之六的手續費中，大約千分之二是給代理的分成。

招募大量代理 分成誘導推廣“代還”軟件

民警介紹，在該信用卡代還的網(wǎng)絡(luò )下游，軟件開(kāi)發(fā)公司在全國各地招募大量代理，以分成的方式誘導代理推廣相關(guān)代還軟件；而在上游，軟件開(kāi)發(fā)公司通過(guò)各種渠道獲取自然人的個(gè)人信息，注冊大量具備刷卡消費功能的商戶(hù)號，代還軟件通過(guò)這些商戶(hù)號進(jìn)行循環(huán)虛假消費，以此實(shí)現信用卡代還的目的。

汨羅市公安局經(jīng)偵大隊副大隊長(cháng) 徐碧鋁：這些App的犯罪人員購買(mǎi)了一些自然人的身份信息以后，利用這些信息到第三方平臺去注冊一個(gè)商戶(hù)號，而這些商戶(hù)號的實(shí)際持有人不是注冊人，是這個(gè)App的犯罪人員。而這45個(gè)App使用虛假消費，通過(guò)代還模式達到了近百億元的規模，這百億元其實(shí)是虛假消費，沒(méi)有實(shí)際消費的。

抓獲涉案人員19人 獲利金額約1.2億元

在掌握大量證據后，2023年7月中旬，汨羅公安奔赴山東、福建、遼寧等地對相關(guān)違法犯罪人員進(jìn)行收網(wǎng)，截至目前共抓獲涉案人員19人，查明該犯罪團伙違規套現金額約40億元，其中信用卡套現還款金額近百億元，平臺違規獲利金額約1.2億元。目前，該案已移送至檢察機關(guān)審查起訴。

信用卡套現案件由傳統線(xiàn)下轉向線(xiàn)上套現

從公安部了解到，近年來(lái)，涉及信用卡套現案件持續高發(fā)、波及范圍日益廣泛，嚴重擾亂金融管理秩序，危害銀行資金安全，沖擊支付市場(chǎng)秩序。2023年全國公安經(jīng)偵部門(mén)共破獲偽造信用卡、信用卡詐騙、套現類(lèi)非法經(jīng)營(yíng)等犯罪案件近5000起，涉案金額超百億元。

據公安部相關(guān)負責人介紹，當前的信用卡套現案件已經(jīng)由傳統線(xiàn)下POS機套現向線(xiàn)上App、二維碼、移動(dòng)終端套現遷移；App軟件研發(fā)、項目運營(yíng)、宣傳推廣等環(huán)節專(zhuān)業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化特征日益明顯；此外，套現與地下錢(qián)莊、電信詐騙、網(wǎng)絡(luò )賭博等犯罪交織，助推其發(fā)展蔓延。